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2016银行理财实力榜·长期产品收益率领跑 平安银行理财能力 冠军终归这里
该银行去年共发行2195只理财产品，各期限产品的平均预期收益率均超过5%，特别是1年以上理财产品预期收益率在全国性商业银行中居首
来源：《投资时报》
文 | 《投资时报》记者 汤巾
从“钱荒”到“资产荒”，理财市场的收益率一降再降。
面对几轮降息带来的变化，投资者对银行理财产品的甄选也变得愈发困难。
破六、破七的历史似乎一去不复返，5%以下收益率成为银行理财产品的常态，投资者被迫调低自己的收益预期。
不过，通过对大数据的统计和比较，《投资时报》发现，还是有一些商业银行凭借优秀的管理能力，不断贡献出收益率较为理想的理财产品。
继2015年1月发布“2015银行理财产品管理能力白皮书”，并在业界引发关注热潮、成为千万名银行理财客户遴选理财产品的标准参照之后，2015年12月中旬至2016年1月上旬，标点财经研究院再度联袂《投资时报》，耗时数周，对7.45万条2015年（截至2015年12月11日）发行的人民币理财产品大数据展开深度分析，并分别从发行能力、收益能力两个方面共6项指标进行评分，最后根据权重计算总分并排名（满分100分），绘制出“2016银行理财产品大数据分析报告”。
剔除发行数量不足10款的银行后，共有321家银行进入我们的分析视野。根据大数据生成的“2016银行理财实力榜”显示，平安银行2015年共发行2195只人民币理财产品，各期限产品的平均预期收益率均超过5%，实际收益达标率为96.82%，最终以73.07分的总分，不仅在18家国有行及股份制行中夺魁，亦在纳入统计的全部321家银行中高居榜首。
平安银行相关负责人对《投资时报》表示，2015年是平安银行理财业务取得快速发展的一年，全年理财余额增幅超过100%，为客户创造了较好的投资回报，在客户中树立了良好的品牌形象。一方面，以“智慧”、“平安成长”为代表的两个产品系列，成为平安银行主打品牌，成功实现净值型产品转型发展，净值型产品增幅明显；另一方面，该行加强大类资产配置，及时捕捉投资机会，积极为客户提供专业化的投资运作。
理财产品种类丰富
根据Wind资讯统计，平安银行2015年（截至12月11日）共计发行了2195只理财产品。
事实上，平安银行日常可选的理财产品较为丰富，购买方式也较为便捷，投资者可以通过网上银行和APP“口袋银行”购买，在直销银行“橙子银行”中也有一些产品可供选择。
《投资时报》记者登录平安网上银行发现，其当前在售的理财产品有40多只。类型主要包括常规产品、净值型产品、序列号专属产品和私行产品。
常规产品中，有低风险低收益的保本类产品，各期限的非保本理财产品，也有周滚动和月滚动的产品，以及挂钩股票、汇率等标的的结构类产品可供选择，认购起点多为5万元。
顺应理财市场发展趋势，平安银行也推出了开放式净值型产品，支持7×24小时申购赎回，认购起点为10万元。
私行产品为高净值人群服务，门槛基本在100万元以上，产品的收益率也相对较高。而序列号专属产品是针对特定客户或活动而不定期推出的理财产品，收益率比常规产品高些，客户需要向银行理财经理询问序列号，购买时输入序列号就可享受收益较为优惠的产品。
据平安银行方面透露，目前，该行理财产品在网银渠道销售占比较大，为75%，手机银行销售比例为5%，其余为网点销售。
部分结构性产品未达标
新年之后，银行理财产品的收益率又有下降迹象。银率网分析师认为，这主要受两方面因素影响，一方面银行结束年底考核之后，资金面骤然宽松；另一方面受年初股市熔断影响，市场避险情绪上升，加上当前实体经济现状比较低迷，市场对央行进一步降准降息的预期提高。因此，2016年银行理财收益整体上将维持下跌趋势不变。
在此背景下，选择一家理财管理能力较好的银行就显得尤为重要。从产品收益率来看，平安银行在业内的竞争力较为明显。
统计数据显示，在理财产品发行数量上，平安银行和国有大行相比并不占优势，其得分较高的原因主要是产品的预期收益率较高。
平安银行1至3个月、3至6个月、6至12个月、1年以上四个期限，理财产品平均预期收益率分别为5.09%、5.25%、5.08%、7.20%。可以看出，其一年以上长期产品表现突出，收益率为18家全国性商业银行最高。
对此，平安银行方面表示，其1年期以上理财全部为非保本类产品，该类产品投资配置相对灵活，平安银行凭借专业化投资运作，为客户较好捕捉了大类资产配置轮动的投资机会。
平安银行日常经常会为客户推出一些优惠活动。据《投资时报》记者了解，除了日常推出的产品，平安银行每周会推出一款“口袋银行”专属理财产品，期限一般是一个月，收益率高于普通的同类产品。
另外，“橙子银行”也经常会推出专属产品，给予客户较好的理财体验。这个创新性的互联网银行自2014年11月上线，定位于“年轻人的银行”，截至2015年12月27日，客户数量突破500万，其中，25岁至40岁之间的客户占比约70%。
去年8月18日，平安集团推出“财神节”活动，打出“请全国人民发大财”的主题，此活动被誉为“金融界双11”。活动期间，平安旗下产险、寿险、银行、证券、陆金所等机构联手推出多款传统金融及互联网金融产品。
不过，在统计中，平安银行理财产品实际收益率并没有全部达标。该行发布实际收益率的产品有724只，达到预期收益率的为701只，比例为96.82%，在全国性商业银行中垫底。
平安银行方面解释，未达到预期收益率的主要是保本结构性理财产品，其为浮动收益率产品，产品表现主要与所挂钩的资产表现相关。今年受到美联储加息、欧洲央行量化宽松政策、人民币汇率制度改革等影响，挂钩资产如G7货币汇率、股票均出现比较大的波动，故在此背景下，部分保本结构性理财产品未达到最高预期收益率。该行同时称，据不完全统计，其保本结构性理财产品达到预期收益率的比例远高于行业平均水平。
理财业务收入是银行中间业务收入的一部分。记者注意到，平安银行中间业务对利润增长的贡献度显著上升。2015年上半年该行实现非利息净收入达154.57亿元，同比增长51.85%，在营业收入中的占比达到33.19%的历史新高，较2014年全年提升了5.45个百分点。
对于新一年理财市场的展望，平安银行表示，2016年银行理财业务很大程度会保持快速、平稳发展，平安银行将依托专业化投资管理能力，继续加大净值型产品发展，进一步丰富理财产品种类，满足客户投资理财多元化需求，加大跨资产类别、跨周期品种等方面投资。
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